Реформа автострахування: статистика ДТП та реалії механізму компенсації

Абсолютно кожен транспортний засіб повинен мати страховий поліс відповідно до закону України про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (так звана ОСЦПВ або автоцивілка). Його завдання – спростити для українців процедуру отримання відшкодування заподіяної шкоди майну та здоров’ю внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.

У перші дні роботи нової поліції учасники ДТП скаржились на певну “нерозторопність” поліцейських при оформленні. Наразі, констатують юристи, поліцейські навчилися реагувати і проводити процедуру швидко. Натомість проявилася інша проблема – законодавство про обов’язкове страхування виписане надто нечітко, що ставить під сумнів увесь процес.

Страхові зміни

Заступник директора Подольського відділу Київського філіалу страхової компанії “Брокбізнес” Альона Чернева у коментарі сайту “24” розповіла, що з того часу, як реєструвати транспортні засоби стали Сервісні центри, а не МРЕВ, змінилася вартість страховок транспортних засобів, зареєстрованих не за місцем прописки власника. Раніше на вартість впливали номери авто – київські номери “вартували” одну суму, інших міст – іншу. Нині є прив’язка до сервісного центру, де був транспортний засіб зареєстрований. Тому змінився принцип нарахування. Раніше показником використання авто був сам його номер, а тепер – місце реєстрації. Різниця в сумі, наприклад, для Києва і маленького містечка чи села досить суттєва, вона впливає на вартість страховки.

Деякі люди, що їздять переважно у селі, наприклад, машину купують у Києві, і в столиці ж її ставлять на облік. Відповідно, платять за страховку по столичних цінах. Що стає для них неприємним “сюрпризом”. Недавно клієнт запитав: якщо є можливість переставити на автівку обласні номери, чи буде дешевшою страховка? Відповідаю – ні. Якщо обласні номери реєстуватимете у київському ж сервісному центрі – платитимете, як у Києві,– пояснила Чернева.

Юрист-спеціаліст у сфері дорожньо-транспортних пригод Олена Левчишина у коментарі сайту “24” відзначила, що збільшився також ліміт відповідальності, за яким за договором обов’язкового страхування можна отримати відшкодування. До лютого 2015 це були 50 000 гривень по майну і 100 000 – по здоров’ю, з 19 лютого 2015 року цей ліміт – 100 000 за майно, і 200 000 – шкода здоров’ю.

Європротоколи для українців

За словами Олени Левчишиної, у Європі дуже розповсюджена схема використання європротоколу – можливості страхового відшкодування без участі поліцейських, судового рішення і без адміністративної відповідальності сторін. Це спеціальний бланк, який заповнюється учасниками дорожньо-транспортної пригоди на місці, і з ним можна звертатись напряму в страхову компанію. Головні умови для застосування європротоколу: відсутність постраждалих осіб, два учасника ДТП, визнання провини однією зі сторін, розмір матеріальної шкоди не повинен перевищувати 50 тисяч гривень, відсутність стану алкогольного чи наркотичного сп’яніння в учасників ДТП. В Україні з грудня минулого року також існує такий механізм відшкодування, для якого якраз і потрібен той самий європротокол.

У цьому напрямку відбулися суттєві зрушення У 2014-2015 роках лише 1-2% від загальної кількості ДТП оформлювались по європротоколу. На сьогодні цей відсоток зріс до 10. Це дуже добре,– відзначила юрист.

Але правовий рівень наших громадян не досить високий, вони не усвідомлюють, що європротокол – дійсно дуже зручна схема виходу із окремих дорожньо-транспортних ситуацій, констатувала експерт. І додала, що все-таки європротокол не можна вважати панацеєю у автострахуванні, адже його сфера застосування досить обмежена умовами.

Страхові недоладності і чемні водії

Найбільша проблема обов’язкового страхування, за словами Олени Левчишиної, в тому, що законодавець нечітко прописав умови, створивши прецедент: дав право потерпілій особі обирати, до кого звертатись по відшкодування – до страхової компанії чи безпосередньо до винуватця.

Законослухняний водій оформив поліс страхової відповідальності. Це обов’язковий документ, як і права та техпаспорт. Але якщо трапляється ДТП, не факт, що цей поліс спрацює. Бо потерпілий може захотіти отримувати відшкодування безпосередньо від винуватця, а не від страховика. Таким чином, повністю нівелюється інститут обов’язкового страхування. Навіщо ж страхуватися, якщо вимоги пред’являються все одно до особи,– зазначила юрист.

Постраждалі в ДТП, здебільшого, вимагають відшкодування від особи замість страхової компанії, якщо страхова з якихось причин не виплачує компенсацію, або у людини немає бажання взагалі зв’язуватись зі страховими компаніями (причини можуть бути різні). Таким чином, захищаються інтереси потерпілої особи і, певною мірою, страхової компанії. Але не застрахованого водія-винуватця. Тому Левчишина наголосила – поліс обов’язкового страхування має стати чіткою умовою у процесі правовідносин між учасниками ДТП. А відповідальність за недобросовісні страхові компанії має взяти на себе компетентний державний орган, а не громадяни.

Статистика

На запит сайту “24” в Управлінні безпеки дорожнього руху Департаменту превентивної діяльності Національної поліції України повідомили, що за 2016 рік зареєстровано 158 776 дорожньо-транспортних пригод, з яких 26 782 – з потерпілими.

Також в Управлінні відзначили, що окремої статистики щодо відсутності у водіїв полісів, у тому числі під час ДТП не передбачено. Однак Кодексом України про адміністративні правопорушення передбачена відповідальність за ч. 1 ст. 126 (керування транспортним засобом особою, яка не має відповідних документів на право керування таким транспортним засобом або не пред’явила їх для перевірки). А поліс обов’язкового страхування якраз є одним із цих документів. І упродовж 2016 року за цим правопорушенням працівниками поліції винесено 107 867 постанов у справах про адміністративні правопорушення.

Про вартість страховки

Вартість полісу обов’язкового страхування залежить від:

• типу транспортного засобу (об’єм двигуна, вантажопідйомність, пасажиромісткість);
• місця реєстрації ТЗ;
• періоду використання ТЗ (для річних полісів ОСЦПВ (автоцивілки);
• сфери використання ТЗ;
• водійського стажу осіб, які допущені до керування ТЗ;
• строку дії полісу.

А страхова компанія на свій розсуд може встановлювати мінімальну ставку чи максимальну. За інформацією Альони Черневої, найменша страховка сьогодні – для мотоцикла з маленьким об’ємом двигуна, зареєстрованого у невеликому населеному пункті (до 100 тисяч населення) – 137 гривень 70 копійок (на рік). Ще можна зробити 5, 10 або 20% знижки. 20% можна отримати за умови 4 років безаварійної їзди. Виходить 110 гривень – мінімальна страховка.

Найбільша ж страховка – для автобусів, 4625 гривень. Для легкових авто з найбільшим об’ємом двигуна (3000 кубічних сантиметрів) – 2358 гривень без знижок.